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人身保險公司監(jiān)管評級方法公布 正確引導企業(yè)形成差異化發(fā)展趨勢行業(yè)格局
報志愿編寫劉琪
3月18日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布信息，為貫徹落實金融工作會議精神實質，提升人身保險公司機構監(jiān)管和分類監(jiān)管，促進人身保險公司高質量發(fā)展的，金融業(yè)監(jiān)管總局近日印發(fā)《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》（下稱《評級辦法》）。
金融業(yè)監(jiān)管總局相關司局相關負責人表示，文檔的實施與實施，將有助于貫徹落實“高危高韌性管控”嚴格監(jiān)管導向性，合理布局機構監(jiān)管網絡資源，真正落實分類監(jiān)管規(guī)定，正確引導人身保險公司形成差異化持續(xù)發(fā)展的行業(yè)格局。
據了解，《評級辦法》的確立關鍵遵照合規(guī)管理監(jiān)督和風險監(jiān)管緊密結合、安全監(jiān)測和定期評定緊密結合、定性研究和定性分析緊密結合三大原則。
《評級辦法》主要包括4層面具體內容：
一是構建風險性綜合性評價指標體系，從公司治理結構、業(yè)務運營、營運資金、資產負債管理、資本充足率、別的等六個維度點評，明確企業(yè)綜合性安全風險。綜合性風險等級評估為1至5級，數值越大風險性越大，處在重新組合、被接手等狀態(tài)的公司直接列入S級。
二是提升風險分析和應急響應實力。依據管控工作經驗監(jiān)管導向性，把每個層面的評價指標分成基礎指標和優(yōu)化指標值，在其中基礎指標以定量指標為主導，與此同時，引進調節(jié)指標值，對企業(yè)的風險性狀況進行定量評價，提高風險監(jiān)控前瞻性。
三是科學評估安全風險。關鍵在于提升風險性敏感性。為更好體現公司治理結構和營運資金風險，對這兩個評估維度設定更高權重值，與此同時，若公司治理結構和營運資金任一評估維度風險級別為高，將綜合性風險級別上漲一個等級。其次動態(tài)管理監(jiān)管評級。對焦業(yè)務流程激進派擴張和關聯交易風險，對開啟相對應閥值機構，將綜合性風險級別上漲一級。對兩個或以上層面風險級別級別為強的企業(yè)，將綜合性風險級別上漲一級。與此同時，對有六類重大隱患情況的企業(yè)，直接把綜合性風險級別定性為5級。
四是加強評價結果運用。依據監(jiān)管評級結論執(zhí)行分級分類管理，并把定級結果和監(jiān)督檢查對接，對綜合性安全風險相對較高的組織，提升監(jiān)督檢查的次數和深度。與此同時，將檢測定級結果和初期改正對接，結合實際情況和困惑嚴重度，針對性地采用初期改善對策。
上述情況相關負責人表示，《評級辦法》有利于提升人身保險公司監(jiān)管效能，推動人身安全保險行業(yè)高質量發(fā)展的。具體而言，對市場的影響主要表現在以下幾個方面：一方面，提高人身安全保險行業(yè)風險管控實效性?！对u級辦法》依據管控實踐活動設立了風險性資料庫，用于人身保險公司進行定期檢測監(jiān)管評定，將提升人身保險公司風險分析和應急響應實力，保證早鑒別、早預警信息、早曝露、早處置。
另一方面，提高人身安全保險行業(yè)服務項目社會經濟發(fā)展水平。《評級辦法》在評價指標體系中引入尤其加分，反映人身保險公司執(zhí)行自然環(huán)境社會管理（ESG）義務所做出的貢獻，引導行業(yè)根據綠色保險、普惠保險等，更好地服務實現共同富裕、“雙碳戰(zhàn)略”等國家戰(zhàn)略。
除此之外，促進人身保險公司差異化營銷。監(jiān)督機構將依據監(jiān)管評級結論，對各個人身保險公司開展分級分類管理。分類監(jiān)管的實行，有利于正確引導人身保險公司產生與其說風險級別相一致的運營模式，促進人身保險業(yè)重歸確保源頭，高質量發(fā)展。
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