在黨的二十大報告中,促進多層次醫(yī)療保障有序銜接,完善大病保險和醫(yī)療救助制度,被明確為醫(yī)療保障事業(yè)高質量發(fā)展的關鍵方向。在這一背景下,福建省的“惠閩寶”作為城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險的杰出代表,以其低費用、高保障的特點,為構建多層次醫(yī)療保障體系、助力健康中國建設和應對人口老齡化國家戰(zhàn)略提供了有力支持。近期,“惠閩寶2024”新產品的發(fā)布,更是展示了其在可持續(xù)發(fā)展方面的典型經驗和創(chuàng)新實踐。
商業(yè)醫(yī)療保險在我國多層次醫(yī)療保障制度中扮演著不可或缺的角色。隨著人民生活水平的不斷提高,醫(yī)療費用總支出在逐年上升,但商業(yè)保險支出在總支出中的占比一直較小,發(fā)揮作用不足。財政部數據顯示,2022年我國衛(wèi)生健康支出22542億元,較上年增長了17.8%,但我國國民醫(yī)療費用個人自費負擔仍然較重,這也為商業(yè)醫(yī)療險爆發(fā)式增長奠定了基礎。
2020年以來,從中央頂層設計到各地具體辦法,都將發(fā)展補充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險作為建立多層次社會保障體系的主要抓手,城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(又稱“惠民?!保\而生。
2023年“貫徹落實黨的二十大重大決策部署,著力推動醫(yī)保高質量發(fā)展”新聞發(fā)布會上,國家醫(yī)保局回應促進商保發(fā)展方面的考慮和措施表示,“近年來,各地開展的‘惠民保’項目,國家醫(yī)保局認為,可以作為一種具有普惠屬性的商業(yè)醫(yī)療保險,也是完善多層次醫(yī)療保障體系的有益探索?!?/p>
在眾多惠民保產品中,近期發(fā)布新產品的福建省“惠閩寶2024”是可持續(xù)發(fā)展的典型代表之一。7月10日,福建省定制型商業(yè)醫(yī)療保險“惠閩寶2024”上線,參保人數已破240萬。據福建省醫(yī)療保障局透露,自2022年推出以來,“惠閩寶”兩年累計參保超557萬人次,累計賠付金額超 3.68億元。
從減負程度來看,2022年和2023年福建“惠閩寶”參保費用為129元/人/年,單人最高賠付金額達125.47萬元,單筆最大賠付金額為101.14萬元。在基本醫(yī)療保險的基礎上,進一步減輕參保人的醫(yī)療費用負擔,實實在在降低了參保群眾的看病就醫(yī)壓力,有效緩解了因病致貧、因病返貧的風險。
“惠閩寶”之所以能夠在短時間內得到快速發(fā)展,這和它的普惠性密不可分。據福建“惠閩寶”運營團隊介紹,該產品投保不限年齡、職業(yè),帶病可保,并銜接補充基本醫(yī)保,保障范圍涵蓋醫(yī)保目錄內住院及門診特病種費用、醫(yī)保目錄外住院費用、特定高額藥品費用等。從公布內容可以看出,“惠閩寶”的推出,有效的降低人民群眾醫(yī)療費用負擔,也更好的滿足參保人群的多元化醫(yī)療保障需求。
2024年4月5日,中共福建省委、福建省人民政府印發(fā)《關于加快推進“福見康養(yǎng)”幸福養(yǎng)老服務體系建設的若干措施》,提出貫徹實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略,大力發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產業(yè),全力打造居家有服務、兜底有保障、普惠有機制、市場有選擇的“福見康養(yǎng)”幸福養(yǎng)老服務體系,讓全省老年人更好共享改革發(fā)展成果、安享幸福晚年。
為響應該措施的號召,“惠閩寶”產品附加了健康管理服務,讓投保人能夠享受更豐富的醫(yī)療保障。福建“惠閩寶”運營團隊介紹,2024年福建“惠閩寶”健康管理服務擴展到了25項,覆蓋參保人健康管理、就醫(yī)服務、購藥福利、社區(qū)理療、中醫(yī)養(yǎng)生、眼口篩查、健身服務等全流程健康管理服務需求,讓投保人能夠享受更豐富的醫(yī)療保障。
福建“惠閩寶2024”參保人數已破240萬,這在一定程度上起到了助力構建福建省多層次醫(yī)療保障體系,支持養(yǎng)老事業(yè)建設的功效,可以說“惠閩寶”是落實福建圍繞推進健康中國建設、應對人口老齡化國家戰(zhàn)略的有效舉措之一。
“惠民?!奔扔猩瘫5幕咎卣?,又兼具普惠性。如何二者兼顧?業(yè)內人士指出,惠民保要可持續(xù)高質量發(fā)展,就不能照搬商保模式,或簡單的作為傳統(tǒng)基本醫(yī)保的衍生或升級。
專家認為,“惠民?!鳖惍a品要保持社商融合的中間定位,既緊緊依靠政府支持,又要用足市場功能,與純商業(yè)健康險和基本醫(yī)保差異化發(fā)展。其中,政府對于保險項目在政策、產品、運營、宣傳各層面大力支持,做好充分的協(xié)調和溝通,才能更加有效的促使“惠民?!狈彰裆?,助力人民健康保障高質量發(fā)展。
“惠閩寶”作為福建省城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險的杰出代表,以其獨特的普惠性、低費用高保障的特點,不僅為福建省的多層次醫(yī)療保障體系構建提供了有力支持,也為全國商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展提供了寶貴的經驗和啟示。未來,“惠閩寶”將繼續(xù)秉持服務民生、助力人民健康保障高質量發(fā)展的宗旨,不斷創(chuàng)新和完善,為福建省乃至全國的醫(yī)療保障事業(yè)貢獻更大的力量。我們有理由相信,在政府的大力支持和市場的積極推動下,“惠閩寶”將成為更多人民群眾信賴和選擇的醫(yī)療保障品牌,為健康中國建設和積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略作出更大的貢獻。
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